افتتاح حساب ارزی در خارج از کشور بدون شرط حضور

افتتاح حساب ارزی در خارج از کشور بدون شرط حضور می تواند یکی از امتیازهایی باشد که شهروندان ایرانی به آن دسترسی دارند. بنابراین از این طریق شما می توانید به راحتی و آسانی هر چه تمامتر به امور زندگی خود پرداخته و از امتیازات داشتن کارت بانکی نزد خود بهره مند شوید. معمولا گشودن حساب خارجی هم به صورت آنلاین و هم به صورت فیزیکی هم برای افراد مقیم و هم غیرمقیم ممکن است. ما در این مقاله به بررسی آخرین شرایط و مقررات افتتاح اینگونه حساب ها در خارج پرداخته و به سوالات ذیل پاسخ می دهیم:

• شرایط لازم جهت افتتاح یک حساب خارجی چیست؟
• آیا راهی برای گشایش حساب خارجی در ایران وجود دارد؟
• آیا افرادیکه ویزای اقامت خارجی دریافت کرده اند مجاز به افتتاح حساب خارجی هستند؟
• بهترین بانک های خارجی که پذیرای شهروندان ایرانی هستند کدامند؟
• آیا افتتاح حساب در خارج از کشور دارای مزایای مالی است؟
• هزینه افتتاح حساب در خارج از کشور چقدر است؟
• مدارک مورد نیاز برای گشودن حساب خارج از کشور چیست؟
• بهترین سیستم بانکی سال 2024 متعلق به کدام کشور است؟

موسسه حقوقی سفیران سروش سعادت بنابر رسالت همیشگی خود علاوه بر ارائه همه نوع خدمات مشاوره ویزایی به هموطنان عزیز آماده است تا زمینه افتتاح حساب بانکی و دریافت مستر کارت یا ویزا کارت مدنظر را از برترین بانک های جهان برای این عزیزان فراهم نماید.

دلایل افتتاح حساب خارج از کشور

هنگامی که شما به عنوان یک شهروند خارجی قصد مسافرت به دیگر کشورها را دارید، شما علاوه بر اخذ ویزا کارهایی دیگری نیز دارید که بایستی به آنها نیز برسید. از جمله این امور می توان به اجاره خانه و نیز افتتاح حساب بانکی و اخذ کارت بانکی اشاره کرد. دلیل این امر نیز کاملا واضح است. چراکه شما برای انجام کلیه امور زندگی و اقامت خود در خارج از انجام خرید روزانه گرفته تا پرداخت قبوض نیازمند داشتن یک حساب بانکی خارج از کشور هستید. در کلیه کشورهای جهان مخصوصا در اروپا و آمریکا سیستم های بانکی مختلفی وجود دارند که با توجه به شرایطی برای مشتریان خود امکان افتتاح حساب خارجی را فراهم می کنند. اما آیا شما از برترین سیستم های بانکی در جهان باخبرید؟ سالم ترین سیستم های بانکی جهان از نظر گزارش مجمع جهانی اقتصاد یا World Economic Forum عبارتند از:

بر این اساس، برترین سیستم بانکی در جهان به ترتیب متعلق به کانادا (6.8)، سوئد (6.7) و لوکزامبورگ (6.7) می باشد. در پایان لازم به ذکر است که معیار امتیاز دهی مجمع اقتصاد جهانی به کشورهای مختلف از امتیاز کل 7 می باشد.

افتتاح حساب آنلاین در خارج از کشور بدون شرط حضور

یکی از سوالات پیرامون افتتاح حساب خارج از کشور ممکن است همین باشد که تفاوت حساب فیزیکی با حساب آنلاین چیست و مزایا و معایب این دو حساب برای دارنده آن چه می تواند باشد. برای تعیین مزایا و معایب این دو حساب، شما ابتداء باید نیازها و اهداف خود را مشخص کنید. بانک ها نیز بنابر اقتضای تکنولوژی و سیاست های خود هر دو نوع افتتاح حساب فیزیکی و حساب آنلاین را ساپورت می کنند.

حساب های فیزیکی با مراجعه حضوری در بانک ها و اخذ کارت بدهی یا کارت اعتباری افتتاح شده و مدت زمان اتمام اعتبار آنها بسیار طولانی و در صورت اتمام اعتبار نیز قابل تمدید هستند. این حساب ها معمولا به صورت نامحدود شارژ شده و چون تحت نظارت بانک ها می باشد پس از ضریب امنیت بالایی برخوردار هستند. اما حساب های مجازی که اخیرا به دلیل انعطاف پذیری و آسانی کاربرد مورد استقبال همگانی قرار گرفته باعث تسریع و تسهیل انواع تراکنش های روزانه مثل خرید آنلاین می شود. اما از محدودیت های آن می توان به محدودیت اعتبار و یا امنیت پایین و قابل ریسک حساب های آنلاین اشاره کرد.

مراحل افتتاح حساب ارزی در خارج از کشور بدون شرط حضور

پس از اینکه شما اطلاعات شخصی مورد نیاز برای افتتاح حساب خارجی را جمع آوری کردید اکنون نوبت شروع فرآیند افتتاح حساب خارجی است. این فرآیند بسیار ساده و آسان است و افراد مقیم (موقتی یا دائمی) به راحتی می توانند با مراجعه حضوری یا آنلاین به شعب بانک خارجی از عهده آن برآیند. فرآیند مذکور بترتیب دارای مراحل ذیل است:

در مرحله اول از افتتاح حساب شما می توانید به صورت حضوری یا آنلاین فرم خود را تکمیل نموده و به بانک مربوطه تحویل دهید. مرحله دوم مربوط به اعتبار سنجی یا credit check می باشد. این کار معمولا توسط بانک ها انجام شده و در صورت عدم وجود اعتبار کافی فرآیند افتتاح حساب با مشکل مواجه می شود. پس از این مرحله افراد می توانند مبالغ دلخواه خود را به حساب شخصی خود واریز کنند. افراد می توانند با افتتاح حساب کنترلی یا checking account به کارت اعتباری یا کارت بدهی دست یابند.

شرایط افتتاح حساب ارزی در خارج از کشور بدون شرط حضور

اصولا و قانونا بانک ها به کسانی خدمات بانکی و امور مالی ارائه می دهند که جزء افراد مقیم باشند. پس دانشجویان و کارگران در هر کشور خارجی در صورت احراز شرایط اقامت خود می توانند متقاضی افتتاح حساب خارج از کشور بدون شرط حضور باشند. معمولا هر بانکی هم شرایط خاص خود را برای افتتاح حساب دارد ولی در مجموع بانک ها برای افتتاح حساب فیزیکی از مشتریان خود 3 مورد را طلب می کنند:

در حال حاضر، ثبت شرکت در انگلستان یکی از بهترین راه های رسیدن به یک حساب بانکی قانونی است که کمترین حاشیه را به همراه داشته باشد.

شرایط افتتاح حساب خارج از کشور (افراد غیرمقیم)

در حال حاضر مهاجرت به استرالیا، آمریکا، اروپا و کشورهای دیگر بدون داشتن حساب بانکی بسیار سخت خواهد بود. اگرچه سیستم بانکداری بین المللی مخصوصا در اروپا از نظر خدمات مالی و بانکداری مشترک عمل می کند اما تفاوت هایی در نحوه عملکرد آنها وجود دارد. یکی از این تفاوت های مهم و قابل توجه درباره افراد غیرمقیم و فرآیندهای لازم جهت دسترسی آنها به خدمات بانکی است. در داخل پرانتز اینکه غیرمقیم یعنی فردی که حضور فیزیکی در آن کشور ندارد. پس اگر شما شهروند خارجی بوده و مقیم قانونی هیچ کشور اروپایی نباشید، شما معمولا می توانید یک حساب بانکی اروپایی داشته باشید. برای انجام این کار شما می توانید از گزینه بانکداری دیجیتال یا موبایل بانک ها در خارج استفاده کنید (البته شوربختانه برای هموطنان ایرانی در داخل کشور چنین امکانی فراهم نیست).

پس بهترین گزینه برای افراد غیرمقیم استفاده از خدمات بانکداری الکترونیک بانک هایی مثل Revolut، Monzo، N26، Monese، Treansferwise، Chime وغیره هستید. از جمله امتیازات مهم این بانک ها نیز عدم دریافت هزینه ماهیانه، هزینه ATM، هزینه تبدیل ارز و هزینه انتقال پول می باشد. اما از بین این حساب های آنلاین توصیه کارشناسان افتتاح حساب بدون مرز چند ارزی ترانسفروایز (TransferWise multi-currency borderless account) به دلایل زیر می باشد:

• مدیریت آسان دریافت و پرداخت وجوه در سطح بین المللی
• چک سریع و آنلاین حساب
• استفاده از خدمات چند ارزی
• بدون دریافت هزینه پرداخت از کشورهای ناحیه یورو، آمریکا، انگلستان، استرالیا و نیوزلند
• عدم انجام پرداخت ها با استفاده از شبکه سویفت SWIFT
• دسترسی به نرخ تبادل ارزی بازار-متوسط
• اتصال به کارت بدهی (Debit card)

افتتاح حساب بین المللی برای آمازون

آمازون یکی از مشهورترین سایت های خرید اینترنتی در جهان است و بسیاری از ایرانیان نیز تمایل دارند که از طریق این سایت خریدهای خود را انجام دهند. خرید از این سایت با استفاده از حساب های ایرانی امکان پذیر نیست و به همین دلیل بسیاری با دریافت مبالغ سنگین خریدهای اینترنتی دیگران را انجام دهند. اما چه راهی برای عبور از این اتفاق وجود دارد؟ شهروندان ایرانی می توانند با افتتاح حسابی بین المللی مانند مسترکارت، است. حساب های بانکی بین المللی به ایرانیان نیز کمک خواهد کرد تا بتوانند از این سایت معتبر استفاده کنند. این حساب بانکی به طور کلی در سراسر دنیا معتبر است و دارنده آن می تواند در هر نقطه از جهان از دستگاه های خود پرداز متصل استفاده کند.

برای شهروندان ایرانی که قصد خرید در ایران را دارند نیز تدابیری اندیشیده شده است تا بتوانند از یک راه میانبر، بسیاری از محصولات خریداری شده خود از آمازون که امکان ارسال آن ها وجود ندارد را در ایران دریافت کنند که البته مستلزم پرداخت هزینه های بیشتری برای پست محصولات و همچنین زمان بیشتری نیز می باشد. در حال حاضر بسیاری از سایت های فروش محصولات آنلاین اجازه خرید را به ایرانیان می دهند اما شرایط پست محصولات به ایران بسیار سخت است و هزینه های بسیار سنگینی را نیز به همراه دارد.

تعریفی از حساب شرکتی

حساب شرکتی یا Business Account در واقع حسابی تخصصی و ویژه تجار یا صاحبان شرکت های تجاری است تا بدینوسیله امور مالی و پول های بدست آمده از شرکت را مدیریت بکنند. بنابراین شما از طریق افتتاح حساب شرکتی خارج از کشور می توانید بالانس نقدینگی، هر گونه پول متعلق به شرکت ، هر طلبکار و نیز پرداختی ها به کارکنان شرکت را پیگیری و چک کنید. در افتتاح حساب شرکتی بایستی بدنبال برترین بانک ها بود و اینکار صرفا بر اساس توجه به یکسری معیارها انجام می گیرد. توجه نمائید که با وجود تکمیل کلیه اسناد و مدارک شما، فرآیند افتتاح حساب شرکتی معمولا 1 تا 4 هفته به طول می انجامد.

شرایط افتتاح حساب شرکتی خارج از کشور

یکی از اشتباهات صاحبان شرکت ها و صنایع این است که آنها معمولا برای افتتاح حساب شرکتی یا بیزینس اکانت به سراغ همان بانکی می روند که در آنجا حساب شخصی افتتاح کرده اند. اما واقعیت این است که در مورد انتخاب بانک برای افتتاح حساب شرکتی بایستی به ملاک ها و معیارهای مختلفی توجه کرد تا به حداکثر مزایا و امتیازات دست یافت. فاکتورهای زیر جزء موارد لازم در بررسی و انتخاب بهترین بانک ها برای افتتاح حساب شرکتی خارج از کشور می باشد:

• پیشنهادات اولیه
• نرخ های بهره برای حساب پس انداز و حساب جاری
• نرخ های بهره برای خطوط اعتباری
• هزینه های تراکنشی
• هزینه های فسخ اولیه
• حداقل بهره موجودی (تراز) حساب

بهترین بانک ها برای افتتاح حساب شرکتی

اگر شما مایل به ثبت و راه اندازی شرکتی در یک کشور خارجی هستید، مسلما شما در راستای پیشبرد اهداف شما نیازمند افتتاح حساب شرکتی خارج از کشور بدون شرط حضور هستید. چراکه شما تنها از این طریق است که می توانید امور مالی شرکت خود را سروسامان داده و از عهده کار برآیید. در این رابطه بانک های مختلفی در سطح دنیا وجود دارند که علاوه بر گشایش انواع حساب های دیگر برای تجار و صاحبان صنایع حساب شرکتی هم افتتاح می کنند. با این مقدمه حالا اگر به دنبال اطلاع از بهترین بانک ها برای افتتاح حساب شرکتی خارج از کشور در سال 2024 می باشید، توصیه می شود که لیست بانک های بین المللی زیر را مدنظر قرار دهید:

بانک های برتر	ویژگی ها
Wells Fargo	بهترین بانک برای اعطای وام به شرکت های کوچک
Chase	بهترین بانک برای کردیت کارت شرکت کوچک
Capital One	بهترین بانک برای موجودی های هنگفت و حجم بالا و تراکنش های ماهیانه بسیار زیاد
Bank of America	بهترین بانک برای حساب های جاری هزینه پایین
Azlo	بهترین بانک برای حساب های جاری رایگان دیجیتالی
NBKC	بهترین بانک برای حساب های پس انداز و جاری رایگان دسترس پذیر
Citibank	بهترین بانک برای دامنه گسترده ای از گزینه های جاری
Axos Bank	بهترین بانک برای حساب های جاری و پس انداز با بهره
First Home Bank	بهترین بانک برای وام های SBA
Santander Bank	بهترین بانک ویژه شرکت هایی که مشغول واردات و صادرات هستند
Revolut	بهترین بانک برای شرکت های بین المللی

امتیازات افتتاح حساب ارزی چیست؟

افتتاح حساب ارزی مشخصا برای قشر سرمایه گذار و تجار در کشورهای خارجی بسیار کاربردی و مفید است. چراکه افراد از این طریق می توانند به سهولت و با ارز دلخواه و مورد توافق خود به معامله بپردازند. اما این نوع حساب بانکی امتیازات و کاربردهای دیگری نیز دارد که از آن جمله عبارتند از:

• استفاده از کد سویفت (SWIFT code): در حقیقت سویفت یک کد شناساگر بین بانکی در سطح بین المللی است و شما از این طریق می توانید حوالجات خود را به آسانی به کشورهای موردنظر خود ارسال نمائید.
• موبایل بانک: اصولا یکی از امتیازات حساب های ارزی مثل سایر حساب های بین المللی امکان استفاده و چک آنلاین حساب بانکی است.
• اخذ کارت بانکی: شما در این نوع حساب نیز می توانید هم مسترکارت و هم ویزاکارت دریافت کرده و هم به صورت آنلاین و هم به صورت حضوری تراکنش انجام دهید.
• استفاده از ارزهای مختلف یا multi-currency و اجتناب از ریسک تکیه بر یک ارز و تبعات کاهش ارزش آن.

بهترین کشور اروپایی برای افتتاح حساب پس انداز

افتتاح حساب بانکی در اغلب کشورهای اروپایی امری آسان و امکان پذیر است. اما از بین کشورهای اروپایی بهترین جا برای افتتاح حساب بانکی و پس اندار پول بهترین کشور اروپایی سوئیس می باشد. دلیل این امر بخاطر معیارها و فاکتورهایی نظیر میانگین درآمد بالا، میانگین پس انداز بالای خانوار، پس انداز سالانه، ماهیانه و روزانه و ساعتی بسیار بالا می باشد. بعد از سوئیس، سوئد و نروژ در رتبه های دوم و سوم این رنکینگ قرار دارند:

افتتاح حساب یورویی در خارج از کشور بدون شرط حضور

همانند سایر حساب های بین المللی نیز افتتاح حساب یورویی مشروط به اقامت در کشور مقصد می باشد و برای اثبات اقامت بانک مورد نظر همزمان از شما مدارک اقامتی و هویتی دریافت می کند. پس اگر شما در اروپا زندگی می کنید، افتتاح حساب برای شما آسان است. فقط کافی است که مدارکی مثل مدرک آدرس مسکونی مثل قبض تلفن و ID کارت خود را ارائه نمایید. اما افتتاح حساب در اروپا بدون اقامت کاری به غایت گران یا غیرممکن است و در صورت افتتاح نیز گزینه ها برای این کار بسیار محدود است.

از دیگر شرایط امروزی افتتاح حساب یورویی امکان افتتاح آنلاین می باشد که این کار از طریق موبایل بانک ها در اروپا امکان پذیر شده است. در واقع در عصر تکنولوژی و با وجود زیرساخت های فنی لازم مخصوصا در کشورهای اروپایی دیگر نیازی به حضور فیزیکی در بانک ها نیست و متقاضیان می توانند از طریق بانک های آنلاین یا موبایل بانک ها این کار را انجام دهند. اما بهترین بانک های دیجیتال در اتحادیه اروپایی (EU) از نظر شاخص کشورهای در دسترس و گزینه های ارزی موجود عبارتند از:

همانطوری که در نمودار فوق هم مشخص است، Transferwise بانک بین المللی معروفی است که در 144 کشور جهان در دسترس بوده و به مشتریان خود 5 واحد ارزی را پیشنهاد می کند. بنابراین سرآمد بانک های آنلاین جهانی و اروپا همین بانک می باشد.

امتیازات افتتاح حساب یورویی

افتتاح حساب ارزی در خارج از کشور بدون شرط حضور آن هم یک حساب یورویی مزایای بسیاری دارد. مزایا و امتیازاتی که شما از این طریق کسب می کنید متعدد بوده و شامل موارد ذیل می باشد:

• انتقالات رایگان وجوه به اعضای خانواده و دوستان در ناحیه یورویی (Eurozone)
• عدم وجود نوسانات ارزی
• تراکنش های بین کشوری آسان در داخل ناحیه یورویی (Eurozone)
• انتقالات وجوه ایمن
• شماره حساب های بانکی محلی جداگانه برای انگلستان، آمریکا و اروپا (با حساب Transferwise Borderless Account)
• قابلیت داشتن ارزهای مختلف در یک حساب
• مفید برای افراد دارای گزینه های سرمایه گذاری بین المللی

مزایای افتتاح حساب دلاری بدون شرط حضور

هر کسی مسلما بنا به نیاز خود نیازمند افتتاح حساب دلاری است. دانشجویان، کارگران و کارفرمایان، سرمایه گذاران و غیره همه و همه با توجه به نیازمندی ها و اهداف خود به گشودن حساب دلاری نیاز دارند. اما داشتن حساب دلاری مخصوصا به هنگام مهاجرت به آمریکا امتیازات فراوانی به همراه دارد. اما مزایا و امتیازات داشتن این نوع حساب ارزی از قرار ذیل می باشد:

• ارسال و دریافت آسان وجوه و پرداختی ها به دلار
• امکان صدور کارت بانکی (ویزاکارت و مستر کارت)
• دریافت دسته چک دلاری برای انجام معاملات و پرداخت به دلار
• استفاده از اکانت دلاری جهت خرید آنلاین از سایت هایی که اجناس را به دلار می فروشند
• امکان تبدیل آسان به ارزهای دیگر
• اطمینان از امنیت موجودی حساب

بهترین کشورها و بانک ها برای بازگشایی حساب دلاری

شاید این هم سوال مهمی باشد که به ذهن مخاطبین نیز برسد مبنی بر اینکه کدام کشورها دارای بهترین و شفاف ترین سیستم های بانکی هستند و بهترین بانکها در اروپا و آمریکا جهت افتتاح حساب دلاری کدامند. همانطوری که می دانید هر کشوری دارای شبکه بانکی مخصوص به خود می باشد که مقررات افتتاح حساب در آنجا ممکن است با دیگر کشورهای جهان متفاوت باشد. اما شاخص ها و سازوکارهایی نیز برای تعیین بهترین نظام های بانکی در دنیا وجود دارد. در این باره برای اطلاع از رنکینگ بهترین کشورها جهت افتتاح حساب دلاری میتوان به گزارش مجمع اقتصاد جهانی اشاره کرد که رتبه بندی زیر را از نظام های بانکی برتر جهان ارائه میکند: